El crédito y la importancia del ahorro

🐽 El ahorro:

La importancia del ahorro se fundamenta en la necesidad de tener dinero para ocasiones extraordinarias, como enfermedades. Por otro lado, si logras ahorrar, tendrás una fuente de dinero que puede convertirse en capital para cualquier inversión que decidas. El ahorro se logra con hábito y consciencia del balance ingreso/gasto, por ello el post anterior es importante como punto inicial en el cambio del manejo de tus finanzas.

☔ El crédito:

Poder acceder a créditos en el sistema financiero es fundamental para crecer con mayor velocidad, imagínate tener que esperar ahorrar todo lo que necesitas para poder pagar una maestría, comprar un activo, o cumplir alguna meta a corto plazo. Las empresas pasan por un proceso similar, pueden crecer si tienen un buen modelo de negocio y utilizan dinero prestado para tangibilizar los resultados del negocio. Este resultado, debe ser tan bueno como para pagar el capital y los intereses. Otro uso común para el crédito es el capital de trabajo, lo cual da oxígeno al negocio para poder cumplir con sus obligaciones a corto plazo. 

Para nosotros, el crédito puede ser de estudios, de consumo, hipotecario, vehicular. Dependiendo de tu realidad, debes evaluar si el gasto financiero justifica el crédito solicitado. Otro punto importante, es el de la capacidad de pago mensual, porque si sumas distintas cuotas puedes llegar a caer en default por no cumplir con las cuotas pactadas. Entonces, conviene que incorpores en su flujo de caja la suma de cuotas mensuales pactadas.

🏢 Los intereses:

El sistema financiero segmenta su mercado y pone distintas tasas de interés a los clientes, según su perfil de riesgo. El crédito más caro suele ser el de sobregiro bancario, los más bajos suelen presentarse en la institución financiera que tengas la cuenta sueldo. Los intereses regulares de un producto bancario es el interés compensatorio, si el cliente llegase a pagar tarde, comienzan a calcularse los intereses moratorios, tener especial cuidado en bancos que cobran una tasa muy alta de intereses moratorios y además cobran penalidades de montos fijos.

💳 La tarjeta de crédito:

Este producto financiero tiene algunos elementos a tener en cuenta. Siempre consultar si la tarjeta cobra membresía anual (ver si se puede exonerar por compras todos los meses), y las tasas de interés pues dentro del mismo acuerdo dentro de una sola tarjeta, se aplican distintas tasas según donde compre. Ahora, puedes usar la tarjeta de crédito y aprovechar los días del ciclo de facturación para tener un plazo de pago gratuito, cuidado que no suele aplicar a retiro de efectivo. Por ejemplo, si la tarjeta de crédito tiene un período del 10 de mayo al 10 de junio, y se paga el 5 de julio: podrías comprar el 11 de mayo y pagarlo a una sola cuota sin intereses el 5 de julio, consiguiendo financiamiento gratuito.

Respecto al pago mínimo: funciona así, el pago mínimo equivale a poner las compras en revolvente, que equivale a poner la deuda a 48 meses y pagar la primera cuota (lo que está lleno de intereses principalmente), luego se recalcula la diferencia en 48 cuotas más y así la deuda se hace cuasi infinita. Salir de ahí exige tener el capital o buena parte y pagar señalando al banco que quieres pagar la deuda capital del revolvente.

Seguiremos ofreciendo tips para que mejores tus finanzas personales, hasta una nueva entrega!